Аукціон НБУ

1. Що таке аукціони НБУ для купівлі валюти за пільговим курсом? 
2. Хто може брати участь в аукціонах?
3. Що треба зробити, щоб взяти участь в аукціоні НБУ?
4. Які документи потрібно мати для подання заяви на участь в аукціоні?
5. Чи можна заповнити заяву та внести кошти в іншому відділенні, а не в тому,
в якому обслуговується кредит?
6. Чому писати заяву та звертатися в банк треба не пізніше, ніж за 2 робочі дні до поточного аукціону?
7. В якому порядку буде погашатися кредит?
8. Як часто проходять аукціони?
9. По якому курсу можна купити валюту?
10. Чи є додаткові збори та комісії на купівлю валюти на аукціоні НБУ чи валютообмінні операції?
11. Що робити, якщо я не встиг взяти участь в аукціоні?

Національний банк проводить аукціони, в рамках яких банки за заявами своїх клієнтів-позичальників мають можливість придбати валюту за пільговим курсом (долар США або євро) для погашення кредиту.

Участь в аукціонах приймають банки від імені своїх клієнтів-позичальників. Право придбати валюту за пільговою ціною мають позичальники банків- фізичні особи − Участь в аукціонах приймають банки від імені своїх клієнтів-позичальників. Право придбати валюту за пільговою ціною мають позичальники банків- фізичні особи − резиденти, а також фізичні особи − підприємці, для погашення простроченої та планової заборгованості за кредитними договорами, укладеними в іноземній валюті до 15.10.2008р. включно.

Дозволяється також і купівля валюти для дострокового погашення заборгованості. При цьому загальна сума купівлі за зазначеними платежами не може перевищувати 50 тис. дол. США (10 тис. ЕВРО) на календарний місяць за однією кредитною угодою.

Не допускаються до участі в аукціоні заявки щодо купівлі іноземної валюти з метою:

− Для виконання зобов’язань поручителів за кредитними договорами (зазначене обмеження не стосується виконання зобов’язань поручителями - фізичними особами у разі смерті позичальника);
− Погашення заборгованості за овердрафтом.

Допускаються: 

− позичальники, кредити яким, надані у формі відновлювальної/невідновлювальної кредитної лінії (порівнюється залишок заборгованості по кредиту станом на 15.10.2008 р. з залишком на поточний момент; менша сума є максимально можливою сумою, на яку можна купити валюту (з урахуванням максимально допустимої суми купівлі на один календарний місяць згідно вимог НБУ)); 
− нові боржники - виключно у разі, якщо мало місце переведення боргу за кредитом з первісного боржника фізичної особи-резидента на іншу фізичну особу-резидента (новий боржник).

Для того щоб придбати на аукціоні валюту за пільговою ціною для погашення кредиту, позичальнику необхідно:

− Не пізніше ніж за за 2 робочі дні до поточного аукціону (по доларах США – щосереди, по євро – щоп’ятниці) до 17.00 звернутися у відділення Ерсте Банку, в якому ПОЗИЧАЛЬНИК обслуговується за кредитом.
− Для участі в аукціоні потрібно буде написати заяву та внести гривню для купівлі валюти за пільговим курсом. При цьому клієнт повинен забезпечити 100% грн. для покриття обсягу валюти, що купується + 0.2 % збору до Пенсійного фонду. Кошти можуть бути внесені як на поточний рахунок клієнта, що в Ерсте Банку відкривається безкоштовно, так і на спеціальний рахунок банку.

Аби завжди вчасно брати участь в аукціоні варто слідкувати за оголошеннями про проведення аукціону на сайті Нацбанку та Ерсте Банку, а також підтримувати постійний контакт з менеджером у відділенні, який завжди матиме найбільш актуальну інформацію.

До відділення, де обслуговується кредит необхідно звернутися з паспортом та оформити заяву на купівлю валюти. Максимально можливу суму для участі в аукціоні підкаже менеджер.

Менеджер будь-якого відділення банку, може прийняти заяву на участь в аукціоні. Втім згодом заява буде передаватися до відділення, в якому ви обслуговуєтеся за кредитом, тому відразу звернутися до свого відділення може бути зручніше та швидше. При цьому, для внесення коштів в гривні (та для отримання залишку коштів після аукціону) необхідно користуватися своїм поточним рахунком, відкритим в Ерсте Банку.

Якщо вдаватися в деталі процесу підготовки до участі в аукціоні НБУ, то зазвичай зведену довідку та реєстр позичальників, що бажають придбати валюту за пільговою ціною, банки зобов’язані подавати до територіального управління нацбанку до 12 години за день до проведення аукціону. Крім того, банки зобов’язані зарахувати кошти до 17:00 за день до проведення аукціону. Саме для того аби вчасно подати реєстр та зарахувати кошти, за два дні до проведення аукціону о 17.00 ми закінчуємо приймати заявки клієнтів на участь в аукціоні, після чого інформація з усіх регіонів України зводиться в єдину базу, а це часо- та ресурсоємкий процес, в який ми із задоволенням інвестуємо, йдучи на зустріч нашим клієнтам.

В залежності від суми купленої валюти порядок погашення заборгованості наступний:

Аукціони проходять час від часу за рішенням Нацбанку, саме тому важливо слідкувати за оголошеннями про проведення аукціонів, що регулярно поновлюються на сайті НБУ та сайті Ерсте Банку. Зазвичай, аукціон з продажу долара США проходить по середах, а по продажу євро та інших валют по п’ятницях. Важливо знати, що банк НЕ завжди бере участь в аукціонах, адже для того аби заявка банку розглядалася НБУ необхідно, щоб сума заявки перевищувала 10 тис. дол. США чи євро, відповідно до валюти аукціону. Аби дізнатися чи братиме банк участь в конкретному аукціоні варто слідкувати за новинами на сайті, або ж зателефонувати до відділення банку, в якому ви обслуговуєтесь, чи до Інфоцентру банку за телефонами: 

 +380 (44) 593 00 00;
0 800 501 000 (безкоштовно по Україні зі стаціонарних телефонів);
593 (з мобільних телефонів − згідно з тарифами операторів на розмови всередині мережі).

Курс валюти визначається протягом аукціону і залежить від багатьох факторів (попиту з боку банків, реального курсу і т.д.), втім, він є завжди нижчим ніж ринковий курс. Після завершення аукціону банк повідомляє про курс, за яким була куплена валюта та повертає залишки невикористаної гривні (якщо такі є).

Комісія за операції з купівлі валюти на аукціоні НБУ, за відкриття поточного рахунку та проведення розрахункових операцій з поточного рахунку з клієнта не стягуються. При купівлі валюти на аукціоні НБУ відповідно до чинного законодавства має бути сплачений до Пенсійного фонду збір на обов’язкове пенсійне страхування в розмірі 0,5% від загальної суми купівлі іноземної валюти.

Наразі, клієнти, які не встигли взяти участь в поточному аукціоні зможуть взяти участь в наступному аукціоні, якщо НБУ його проводитиме, оскільки строк дії заяви на купівлю валюти на аукціоні складає 90 днів. Тому якщо клієнту з якихось причин не встигли купити валюту на конкретному аукціоні, то банк може вийти з цією заявою і на наступний аукціон, без додаткових зусиль з боку клієнта. Головна вимога – наявність гривневих коштів на рахунку в банку.

Втім, аби не змінювати свої плани та вчасно розраховуватися за кредит, при цьому використовуючи можливість придбання валюти за пільговим курсом, ми рекомендуємо клієнтам уважно слідкувати за оголошеннями про аукціони НБУ, а також бути в постійному контакті з менеджером у відділенні банку, адже менеджер в банку − це як особистий лікар, який завжди зможе надати професійну консультацію і знатиме, яке фінансове рішення вам краще прийняти.